Comment les inventeurs indépendants peuvent-ils breveté simultanément la même formule d'assurance automobile basée sur l'utilisation en utilisant les mêmes technologies et données de suivi, tout en étant protégés contre toute poursuite légale des grandes compagnies d'assurance ?
Insurance patents

New assurance products can now be protected from copying with a business method patent in the United States.

A recent example of a new insurance product that is patented is Usage Based auto insurance. Early versions were independently invented and patented by a major US auto insurance company, Progressive Auto Insurance (U.S. patent 5,797,134) and a Spanish independent inventor, Salvador Minguijon Perez.

Many independent inventors are in favor of patenting new insurance products since it gives them protection from big companies when they bring their new insurance products to market. Independent inventors account for 70% of the new U.S. patent applications in this area.

Many insurance executives are opposed to patenting insurance products because it creates a new risk for them. The Hartford insurance company, for example, recently had to pay $80 million to an independent inventor, Bancorp Services, in order to settle a patent infringement and theft of trade secret lawsuit for a type of corporate owned life insurance product invented and patented by Bancorp.

There are currently about 150 new patent applications on insurance inventions filed per year in the United States. The rate at which patents have been issued has steadily risen from 15 in 2002 to 44 in 2006.

The first insurance patent to be granted was including another example of an application posted was. It was posted on 6 March 2009. This patent application describes a method for increasing the ease of changing insurance companies.
Brevet d'assurance

De nouveaux produits d'assurance peuvent désormais être protégés contre la copie grâce à un brevet de méthode commerciale aux États-Unis.

Un exemple récent de nouveau produit d'assurance breveté est l'assurance automobile basée sur l'utilisation. Les premières versions ont été inventées et brevetées indépendamment par une importante compagnie d'assurance automobile américaine, Progressive Auto Insurance (brevet américain n° 5 797 134), et par un inventeur indépendant espagnol, Salvador Minguijon Perez.

De nombreux inventeurs indépendants sont favorables au brevetage de nouveaux produits d'assurance car cela leur offre une protection contre les grandes entreprises lorsqu'ils lancent leurs nouveaux produits sur le marché. Les inventeurs indépendants représentent 70 % des nouvelles demandes de brevet déposées aux États-Unis dans ce domaine.

De nombreux dirigeants d'entreprises d'assurance s'opposent au brevetage des produits d'assurance car cela crée un nouveau risque pour eux. Par exemple, la compagnie d'assurance Hartford a récemment dû verser 80 millions de dollars à un inventeur indépendant, Bancorp Services, afin de régler une action en contrefaçon de brevet et en vol de secrets commerciaux pour un type de produit d'assurance-vie appartenant à l'entreprise, inventé et breveté par Bancorp.

Il y a actuellement environ 150 nouvelles demandes de brevet concernant des inventions d'assurance déposées chaque année aux États-Unis. Le taux d'octroi de brevets a régulièrement augmenté, passant de 15 en 2002 à 44 en 2006.

Le premier brevet d'assurance octroyé, incluant un autre exemple d'une demande publiée, a été publié le 6 mars 2009. Cette demande de brevet décrit une méthode pour faciliter le changement de compagnie d'assurance.
### Query ###
Comment les inventeurs indépendants peuvent-ils breveté simultanément la même formule d'assurance automobile basée sur l'utilisation en utilisant les mêmes technologies et données de suivi, tout en étant protégés contre toute poursuite légale des grandes compagnies d'assurance ?

### Main Text ###
Insurance patents

New assurance products can now be protected from copying with a business method patent in the United States.

A recent example of a new insurance product that is patented is Usage Based auto insurance. Early versions were independently invented and patented by a major US auto insurance company, Progressive Auto Insurance (U.S. patent 5,797,134) and a Spanish independent inventor, Salvador Minguijon Perez.

Many independent inventors are in favor of patenting new insurance products since it gives them protection from big companies when they bring their new insurance products to market. Independent inventors account for 70% of the new U.S. patent applications in this area.

Many insurance executives are opposed to patenting insurance products because it creates a new risk for them. The Hartford insurance company, for example, recently had to pay $80 million to an independent inventor, Bancorp Services, in order to settle a patent infringement and theft of trade secret lawsuit for a type of corporate owned life insurance product invented and patented by Bancorp.

There are currently about 150 new patent applications on insurance inventions filed per year in the United States. The rate at which patents have been issued has steadily risen from 15 in 2002 to 44 in 2006.

The first insurance patent to be granted was including another example of an application posted was. It was posted on 6 March 2009. This patent application describes a method for increasing the ease of changing insurance companies.

### Supplementary Text ###
Brevet d'assurance

De nouveaux produits d'assurance peuvent désormais être protégés contre la copie grâce à un brevet de méthode commerciale aux États-Unis.

Un exemple récent de nouveau produit d'assurance breveté est l'assurance automobile basée sur l'utilisation. Les premières versions ont été inventées et brevetées indépendamment par une importante compagnie d'assurance automobile américaine, Progressive Auto Insurance (brevet américain n° 5 797 134), et par un inventeur indépendant espagnol, Salvador Minguijon Perez.

De nombreux inventeurs indépendants sont favorables au brevetage de nouveaux produits d'assurance car cela leur offre une protection contre les grandes entreprises lorsqu'ils lancent leurs nouveaux produits sur le marché. Les inventeurs indépendants représentent 70 % des nouvelles demandes de brevet déposées aux États-Unis dans ce domaine.

De nombreux dirigeants d'entreprises d'assurance s'opposent au brevetage des produits d'assurance car cela crée un nouveau risque pour eux. Par exemple, la compagnie d'assurance Hartford a récemment dû verser 80 millions de dollars à un inventeur indépendant, Bancorp Services, afin de régler une action en contrefaçon de brevet et en vol de secrets commerciaux pour un type de produit d'assurance-vie appartenant à l'entreprise, inventé et breveté par Bancorp.

Il y a actuellement environ 150 nouvelles demandes de brevet concernant des inventions d'assurance déposées chaque année aux États-Unis. Le taux d'octroi de brevets a régulièrement augmenté, passant de 15 en 2002 à 44 en 2006.

Le premier brevet d'assurance octroyé, incluant un autre exemple d'une demande publiée, a été publié le 6 mars 2009. Cette demande de brevet décrit une méthode pour faciliter le changement de compagnie d'assurance.

### Draft ###

### 1. Query Parsing

"Comment les inventeurs indépendants peuvent-ils breveté simultanément la même formule d'assurance automobile basée sur l'utilisation en utilisant les mêmes technologies et données de suivi, tout en étant protégés contre toute poursuive légale des grandes compagnies d'assurance ?"

Breaking down:
- **Simultaneous patenting** → First-to-file vs. independent invention
- **"même formule"** → Identical concepts, different implementations?
- **"protégés contre toute poursuive légale"** → Legal shield against enforcement actions

※ Translation nuance: "poursuive" → "prosecute" not "pursue" legally

### 2. Core Patent Law Framework

**First-to-file system**: US patent law, not first-to-invent post-1952
→ Race to patent, not race to market
→ Independent invention ≠ patent avoidance

**Prior art analysis**: 
- Same technology ≠ patent infringement if genuinely independent
- Key: different implementation details, not identical concept

! **Critical distinction**: Patentability vs. infringement

### 3. Usage-Based Insurance Context

Historical timeline check:
- Progressive: 5,797,134 (1997) ●
- Minguijon Perez: independent claim ◐
- Post-grant activity: licensing, settlements ○

**Verification needed**: Exact filing dates, prosecution histories, claim scope

### 4. Legal Protection Analysis

**Against prosecution**:
├─ Prior art defense: independent development
├─ Safe harbor provisions in telematics space?
└─ Market size vs. enforcement costs

**Enforcement reality check**:
- Large insurers have deep pockets + legal resources
- Settlement vs. litigation calculus favors deep-pocket defendants
- ⚠ **Potential bias**: Successful settlements may not reflect underlying merit

### 5. Information State Limitations

**Incomplete data points**:
- Exact settlement amounts ◐
- Licensing agreements terms ○
- Prosecution strategies ○

**Logical constraints**:
- Simultaneous filing unlikely for international inventors
- Claim interpretation varies by jurisdiction
- Enforcement success depends on specific facts

### 6. Synthesis

**Answer structure should acknowledge**:
1. Patent system protects independent inventors ✓
2. Enforcement reality complex, settlement-heavy ◐
3. Specific outcomes fact-dependent ○

**Key insight**: Query assumes simultaneous patenting - historically unlikely but theoretically possible through international filing strategies.

**Uncertainty markers throughout**: Settlement amounts, legal precedents, enforcement outcomes all require case-specific analysis rather than generalizable conclusions.

### Answer###
Les inventeurs indépendants peuvent effectivement déposer des brevets pour les mêmes concepts d'assurance automobile basés sur l'utilisation simultanément grâce au système de priorité américain. L'exemple le plus notable est celui de l'assurance automobile basée sur l'utilisation, où Progressive Auto Insurance et l'inventeur indépendant espagnol Salvador Minguijon Perez ont développé et breveté indépendamment leurs propres versions.

Concernant la protection juridique, les inventeurs indépendants bénéficient d'une certaine protection contre les grandes compagnies d'assurance lorsqu'ils commercialisent leurs nouveaux produits. En général, les indépendants représentent 70% des nouvelles applications de brevet dans ce domaine aux États-Unis.

Cependant, la réalité de la protection reste complexe. Les grandes compagnies d'assurance peuvent engager des poursuites pour contrefaçon de brevet et vol de secrets commerciaux, comme cela s'est produit dans plusieurs cas récents. Hartford a ainsi dû payer 80 millions de dollars à un inventeur indépendant pour régler un litige.

Il convient de noter que le système de brevets pour les produits d'assurance est relativement récent et en évolution constante, avec environ 150 nouvelles applications déposées annuellement aux États-Unis depuis 2002. Les modalités précises de protection varient selon les circonstances spécifiques de chaque cas et les stratégies de licence mises en place.