Est-ce que si je prends un prêt immobilier au Royaume-Uni et que je ne peux plus payer, le banquier peut me faire rembourser plus que ce que j'ai emprunté même après avoir vendu ma maison ?
United Kingdom

By contrast, in the case of foreclosure the mortgage company retains all rights to proceeds from a sale or auction but the debtor is not liable for any shortfall. Courts almost never allow it especially if a large surplus is likely to be realised; furthermore, when a substantial surplus is unlikely to be realised then mortgagees are disinclined to seek foreclosure in the first place since that remedy leaves them no recourse to recover a shortfall. Instead, the courts usually grant an order for possession and an order for sale, which both mitigates some of the harshness of the repossession by allowing the sale while allowing lenders further recourse to recover any balance owing following a sale.
Royaume-Uni

En cas de saisie ou de reprise de bien immobilier hypothécaire, si le bien est vendu ou mis aux enchères à un prix supérieur au solde du prêt, ces fonds sont restitués au consommateur. La saisie immobilière implique des procédures judiciaires au cours desquelles un créancier hypothécaire ou un autre titulaire de privilège, généralement une banque, obtient une ordonnance du tribunal pour prendre possession d'un bien, avant d'exercer le droit de rédemption du débiteur hypothécaire. L'expulsion est effectuée par des huissiers de justice. Une fois que le prêteur a obtenu la possession, il peut alors vendre le bien afin de récupérer les arriérés impayés. Si les produits de la vente d'un bien saisi sont insuffisants pour couvrir le prêt, le débiteur reste responsable du solde, bien que, dans la plupart des cas, il s'agisse d'une dette non garantie et que la société de prêt soit traitée sur un pied d'égalité avec les autres créanciers non garantis du débiteur (en particulier si le débiteur est simultanément ou ultérieurement déclaré en faillite ou s'entend d'un accord volontaire avec ses créanciers).
### Query ###
Est-ce que si je prends un prêt immobilier au Royaume-Uni et que je ne peux plus payer, le banquier peut me faire rembourser plus que ce que j'ai emprunté même après avoir vendu ma maison ?

### Main Text ###
United Kingdom

By contrast, in the case of foreclosure the mortgage company retains all rights to proceeds from a sale or auction but the debtor is not liable for any shortfall. Courts almost never allow it especially if a large surplus is likely to be realised; furthermore, when a substantial surplus is unlikely to be realised then mortgagees are disinclined to seek foreclosure in the first place since that remedy leaves them no recourse to recover a shortfall. Instead, the courts usually grant an order for possession and an order for sale, which both mitigates some of the harshness of the repossession by allowing the sale while allowing lenders further recourse to recover any balance owing following a sale.

### Supplementary Text ###
Royaume-Uni

En cas de saisie ou de reprise de bien immobilier hypothécaire, si le bien est vendu ou mis aux enchères à un prix supérieur au solde du prêt, ces fonds sont restitués au consommateur. La saisie immobilière implique des procédures judiciaires au cours desquelles un créancier hypothécaire ou un autre titulaire de privilège, généralement une banque, obtient une ordonnance du tribunal pour prendre possession d'un bien, avant d'exercer le droit de rédemption du débiteur hypothécaire. L'expulsion est effectuée par des huissiers de justice. Une fois que le prêteur a obtenu la possession, il peut alors vendre le bien afin de récupérer les arriérés impayés. Si les produits de la vente d'un bien saisi sont insuffisants pour couvrir le prêt, le débiteur reste responsable du solde, bien que, dans la plupart des cas, il s'agisse d'une dette non garantie et que la société de prêt soit traitée sur un pied d'égalité avec les autres créanciers non garantis du débiteur (en particulier si le débiteur est simultanément ou ultérieurement déclaré en faillite ou s'entend d'un accord volontaire avec ses créanciers).

### Draft ###

### 1. Query Parsing

"Est-ce que si je prends un prêt immobilier au Royaume-Uni..." → "If I take out a mortgage in the UK..."

Core question: Can lender recover more than borrowed amount post-foreclosure/forced sale?

Key terms: "prêt immobilier" (mortgage), "rembourser plus que ce que j'ai emprunté" (recover more than borrowed), "après avoir vendu ma maison" (after selling house).

? Translation nuance: "rembourser" could mean "recover" or "repay" - critical distinction.

### 2. Legal Framework Identification

UK mortgage law ≠ US mortgage law. Key differences:
- Negative equity protection
- Deficiency judgments largely unenforceable
- Court-ordered sales vs. lender foreclosures

● High confidence: UK courts won't typically grant deficiency judgments
◐ Partial: Specific procedural variations by jurisdiction

### 3. Legal Analysis

Core principle: UK mortgage contracts create dual remedies:
1. Power of sale (lender can force sale)
2. Right to possession (court can order possession + sale)

→ Most lenders prefer court route for better recovery

! Key insight: Courts rarely allow deficiency judgments, especially if substantial equity likely

Procedural sequence:
- Borrower defaults
- Lender applies for possession order
- Court grants possession + sale order  
- Property sold by court/receiver
- Any surplus → borrower
- Shortfall → lender pursues as unsecured debt

### 4. Enforcement Reality Check

⚠ Critical limitation: Lender recovers as unsecured creditor only

Deficiency amounts become:
- Unsecured debt in bankruptcy proceedings
- Treated equally with other unsecured creditors
- No priority over secured creditors

∴ Lender typically better off pursuing court-ordered sale than risking deficiency judgment

### 5. Circumstantial Variations

When deficiency likely:
- Market downturn
- Forced sale discounts
- Legal fees accumulation
- Tax liabilities

※ Lenders avoid foreclosure when substantial shortfall expected → uneconomical

### 6. Conclusion Synthesis

Answer: Generally no, but with complications.

Lenders can seek more than original loan amount through court proceedings, but:
- Courts rarely grant deficiency judgments
- Enforcement limited to unsecured debt status
- Economic incentives favor orderly sales over foreclosure
- Borrower retains equity surplus

UK system protects against "upside-down" mortgages while allowing reasonable recovery for lenders.

### Answer###
Si vous contractez un prêt immobilier au Royaume-Uni et que vous ne pouvez plus payer, le prêteur peut effectivement demander un remboursement supérieur au montant emprunté initialement, mais cela ne se produit que dans des circonstances limitées.

Lors d'une procédure de saisie immobilière, si la maison est vendue ou mise aux enchères à un prix supérieur au montant total du prêt, les fonds excédentaires sont restitués au propriétaire. Les tribunaux accordent rarement ce type de procédure, surtout si un surplus important de vente est attendu.

Cependant, lorsque la vente du bien immobilier ne génère pas suffisamment de fonds pour couvrir le prêt initial, le débiteur reste responsable du solde impayé. Néanmoins, dans la plupart des cas, cette dette restante est non garantie, et la société de prêt est traitée sur un pied d'égalité avec les autres créanciers non garantis du débiteur.

Les tribunaux privilégient généralement l'ordonnance de possession et de vente plutôt que la saisie immobilière pure, car cela permet au prêteur de récupérer tout solde restant suite à la vente, tout en atténuant la sévérité de la procédure en autorisant la vente graduelle du bien.