Est-ce que si les banques arrêtent de prêter, ça va faire disparaître tout notre argent ?
Creation of money

By far the largest part of the money used by individuals and firms to execute economic actions are commercial bank money, i.e. deposits issued by banks and other financial institutions. In the United Kingdom, deposit money outweighs the central bank issued currency by a factor of more than 30 to 1. In the United States, where the country's currency has a special international role being used in many transactions around the world, legally as well as illegally, the ratio is still more than 8 to 1. Commercial banks create money whenever they make a loan and simultaneously create a matching deposit in the borrower's bank account. In return, money is destroyed when the borrower pays back the principal on the loan. Movements in the money supply therefore to a large extent depend on the decisions of commercial banks to supply loans and consequently deposits, and the public's behavior in demanding currency as well as bank deposits. These decisions are influenced by the monetary policy of central banks, so that money supply is ultimately created by complex interactions between banks, non-banks and central banks.
Crise bancaire

Les banques sont susceptibles à de nombreuses formes de risque qui ont déclenché des crises systémiques occasionnelles. Celles-ci incluent le risque de liquidité (lorsque de nombreux déposants peuvent demander des retraits excédant les fonds disponibles), le risque de crédit (la probabilité que ceux qui doivent de l'argent à la banque ne le remboursent pas) et le risque de taux d'intérêt (la possibilité que la banque devienne non rentable si la hausse des taux d'intérêt l'oblige à payer relativement plus sur ses dépôts qu'elle n'en reçoit sur ses prêts).

Des crises bancaires se sont développées à plusieurs reprises au cours de l'histoire lorsqu'un ou plusieurs risques sont apparus pour le secteur bancaire dans son ensemble. Des exemples notables incluent la ruée bancaire survenue pendant la Grande Dépression, la crise des caisses d'épargne et des prêts hypothécaires aux États-Unis dans les années 1980 et au début des années 1990, la crise bancaire japonaise dans les années 1990 et la crise des prêts hypothécaires à taux variable (subprime) dans les années 2000.

La crise bancaire mondiale de 2023 est la dernière de ces crises : en mars 2023, des pénuries de liquidités et des insolvabilités bancaires ont conduit à la faillite de trois banques aux États-Unis, et, en l'espace de deux semaines, plusieurs des plus grandes banques du monde ont fait faillite ou ont été fermées par les régulateurs.
### Query ###
Est-ce que si les banques arrêtent de prêter, ça va faire disparaître tout notre argent ?

### Main Text ###
Creation of money

By far the largest part of the money used by individuals and firms to execute economic actions are commercial bank money, i.e. deposits issued by banks and other financial institutions. In the United Kingdom, deposit money outweighs the central bank issued currency by a factor of more than 30 to 1. In the United States, where the country's currency has a special international role being used in many transactions around the world, legally as well as illegally, the ratio is still more than 8 to 1. Commercial banks create money whenever they make a loan and simultaneously create a matching deposit in the borrower's bank account. In return, money is destroyed when the borrower pays back the principal on the loan. Movements in the money supply therefore to a large extent depend on the decisions of commercial banks to supply loans and consequently deposits, and the public's behavior in demanding currency as well as bank deposits. These decisions are influenced by the monetary policy of central banks, so that money supply is ultimately created by complex interactions between banks, non-banks and central banks.

### Supplementary Text ###
Crise bancaire

Les banques sont susceptibles à de nombreuses formes de risque qui ont déclenché des crises systémiques occasionnelles. Celles-ci incluent le risque de liquidité (lorsque de nombreux déposants peuvent demander des retraits excédant les fonds disponibles), le risque de crédit (la probabilité que ceux qui doivent de l'argent à la banque ne le remboursent pas) et le risque de taux d'intérêt (la possibilité que la banque devienne non rentable si la hausse des taux d'intérêt l'oblige à payer relativement plus sur ses dépôts qu'elle n'en reçoit sur ses prêts).

Des crises bancaires se sont développées à plusieurs reprises au cours de l'histoire lorsqu'un ou plusieurs risques sont apparus pour le secteur bancaire dans son ensemble. Des exemples notables incluent la ruée bancaire survenue pendant la Grande Dépression, la crise des caisses d'épargne et des prêts hypothécaires aux États-Unis dans les années 1980 et au début des années 1990, la crise bancaire japonaise dans les années 1990 et la crise des prêts hypothécaires à taux variable (subprime) dans les années 2000.

La crise bancaire mondiale de 2023 est la dernière de ces crises : en mars 2023, des pénuries de liquidités et des insolvabilités bancaires ont conduit à la faillite de trois banques aux États-Unis, et, en l'espace de deux semaines, plusieurs des plus grandes banques du monde ont fait faillite ou ont été fermées par les régulateurs.

### Draft ###

### 1. Query Parsing

"Est-ce que si les banques arrêtent de prêter, ça va faire disparaître tout notre argent ?"

Translation: "If banks stop lending, will all our money disappear?"

Key semantic issue: "disparaître" = disappear/vanish. User asking about total monetary destruction vs. mere credit contraction.

### 2. Core Banking Mechanics

Money creation process:
- Banks extend credit → create deposits
- Loans = liabilities of banks, assets of borrowers  
- Credit expansion → money supply growth
- Repayment → money destruction

∴ Banks don't "hold" money in traditional sense. Money exists as claims.

Mathematical: If bank grants $100 loan, creates $100 deposit. Not "moving existing money" but generating new.

### 3. Historical Context

● Great Depression: Credit contraction → deflation spiral
● 2008 Financial Crisis: Reduced lending → GDP contraction  
◐ Recent banking crises (SVB, Credit Suisse) → deposit flight, not disappearance

Pattern: Credit freeze ≠ money disappearance, but economic damage severe.

### 4. Central Bank Role

Central banks control:
- Interest rates → borrowing costs
- Reserve requirements → bank flexibility
- Liquidity provision → funding safety

During crisis: Central banks inject liquidity to prevent bank failures.

! Key insight: Banks can fail, but monetary system can persist.

### 5. Physical Constraints & Realism

⟨H≈0.8⟩ Think about it - if banks truly "held" money like a vault, then yes, reduced lending would deplete reserves. But modern banking is fractional, digital, interconnected through clearing systems, settlement accounts at central banks...

NB: Money as social convention, not physical commodity.

### 6. Synthesis

Answer structure:
1. No, money won't literally disappear
2. Credit creation mechanism explained  
3. Historical evidence of credit contraction impact
4. Central bank safety net
5. Distinction: credit availability ≠ monetary existence

⚠ User may still fear "disappearance" due to:
- Deposit insurance limits
- Bank failure contagion
- Economic consequences of credit freeze

Final framing: Credit reduction ≠ monetary destruction, but system stability crucial.

### Answer###
Si les banques diminuaient considérablement leurs prêts, cela ne ferait pas disparaître totalement l'argent de manière générale, mais cela aurait des conséquences importantes sur l'économie.

Les banques créent de l'argent chaque fois qu'elles accordent un prêt en créant simultanément un dépôt correspondant sur le compte du preneur. Inversement, l'argent est détruit lorsque l'emprunteur rembourse le principal du prêt. Par conséquent, les mouvements de la masse monétaire dépendent largement des décisions des banques commerciales de prêter ou non.

Historiquement, des crises bancaires se sont développées à plusieurs reprises lorsque les banques ont eu des difficultés, que ce soit en raison de liquidités insuffisantes, de problèmes de crédit ou d'autres facteurs. Ces situations peuvent entraîner des perturbations importantes dans le système financier et des impacts économiques réels.

Cependant, l'argent ne disparaît pas simplement parce que les prêts sont réduits. Même si le crédit devient moins disponible, l'argent déjà créé reste en circulation. Les interactions complexes entre banques, non-banques et banques centrales influencent la création monétaire, et le système bancaire fonctionne généralement sous le contrôle des régulateurs qui peuvent intervenir pour stabiliser la situation.